Rozhodování mezi nájmem a hypotékou může leckomu zamotat hlavu. Proto je potřeba celou situaci dobře promyslet a zvážit všechny možné výhody i nevýhody obou možností. Samotnou volbu však usnadní fakt, že za nějaký čas může být všechno jinak. Bydlení si totiž lze přizpůsobit podle aktuálních potřeb, nic není nastálo.
Komu se vyplatí nájem?
Bydlení v nájmu přijde vhod lidem, kteří:
se často stěhují za prací nebo mají sezonní práci,
nemají dostatek finančních prostředků na pořízení hypotéky,
si v průběhu života chtějí vyzkoušet život v různých městech nebo státech, a proto počítají s častějším stěhováním.
Nájemní bydlení se zkrátka hodí pro kohokoli, kdo se nechce vázat na jedno konkrétní místo. Když vám totiž daná lokalita přestane vyhovovat, můžete poměrně snadno bydliště změnit a uzavřít nájemní smlouvu jinde.
Tuto variantu upřednostňují i lidé, kteří nechtějí nést rizika související s vlastnictvím nemovitosti a s tím spojenou zodpovědnost za údržbu a opravy. Bydlení v nájmu volí také studenti a mladí lidé, kteří se teprve osamostatňují.
Kolik utrácet za bydlení, aby to neohrozilo vaše finanční zdraví? To se dozvíte v samostatném článku.
Kdy je vhodnější přemýšlet o vlastním bydlení?
Zatímco nájemné nenávratně končí u cizí osoby, využitím hypotéky se stáváte majitelem nemovitosti a získáváte tak vlastní bydlení. Zároveň máte jistotu, že vám nikdo neukončí nájemní smlouvu a nevystěhuje vás.
Má to však svou cenu. Hypoteční úvěr samozřejmě splácíte i s úroky, takže nakonec dáte bance více, než jste si od ní půjčili.
Jestli však toužíte po stabilním bydlení, a navíc máte rodinu nebo ji plánujete, dává smysl o hypotéce začít přemýšlet.
Hypotéka nabízí možnost daňového odpočtu úroků, o kterém si přečtěte v samostatném článku.
Jak při uzavírání hypotéky postupovat
Při řešení hypotéky dopředu počítejte s tím, že celý proces obvykle zabere zhruba měsíc a mimo jiné zahrnuje následující kroky:
Nejprve si spočítejte, jestli budete na splátky mít. Na internetu najdete hypoteční kalkulačky s nastavitelnými parametry a hned uvidíte, kolik byste spláceli měsíčně.
Když se pro hypotéku rozhodnete, čeká vás předložení potřebných dokumentů. Kromě samotné žádosti o úvěr sem patří potvrzení příjmů ze zaměstnání nebo daňové přiznání u OSVČ, výpisy z bankovního účtu za 3–6 měsíců, rezervační smlouva nebo návrh kupní smlouvy.
Vybranou nemovitost musíte nechat ohodnotit u některého z certifikovaných odhadců. Některé banky mohou provést odhad ceny samy na základě fotografií a informací o lokalitě.
Poté banka posoudí vaši žádost a dohodnete se na podmínkách poskytnutí hypotéky.
Po podepsání smlouvy ještě musíte ohlídat některé následné kroky – například předložení podepsané kupní smlouvy, potvrzení o zaplacení zbylé části kupní ceny z vlastních zdrojů apod.
Na cestě k vlastnímu bydlení vám pomůže i George s funkcí Plány. Zjistíte, zda si můžete dovolit hypotéku, a získáte užitečné tipy, jak se na pořízení bydlení finančně připravit.
Na cestě k vlastnímu bydlení vám pomůže i George s funkcí Plány. Zjistíte, zda si můžete dovolit hypotéku, a získáte užitečné tipy, jak se na pořízení bydlení finančně připravit.
Na co všechno si můžete hypotéku vzít?
Nejčastější jsou hypotéky určené na pořízení bytu či domu. Existuje však mnohem více druhů. Hypotečním úvěrem tak můžete financovat i koupi chaty nebo chalupy, stavebního pozemku, stavbu nového domu, ale třeba i rekonstrukci, a to i zpětně, když už jste použili vlastní finanční prostředky.
Výhodným řešením je takzvané udržitelné bydlení, díky kterému můžete výrazně ušetřit.
Kromě toho existuje i tzv. americká hypotéka, stačí vlastnit nemovitost a půjčené peníze můžete použít na cokoli. Každá banka však má trochu jiné podmínky toho, na co si můžete půjčit, proto vždy svou situaci konzultujte s odborníky.
Co si z článku odnést:
Nájemní bydlení můžete rychle změnit podle aktuální potřeby. Na druhou stranu tím utrácíte peníze, které se vám nikdy nevrátí.
Díky hypotéce získáte vlastní bydlení a jistotu, že vás nikdo nevystěhuje.
Hypoteční úvěr s sebou přináší povinnost pravidelně splácet. Zároveň musíte mít na začátku naspořený určitý finanční obnos a dát do zástavy nemovitost. Ale vynaložené peníze investujete do vlastního a do své budoucnosti.
Chcete vědět, jak zdravé jsou vaše finance?
Vyplňte krátký test, který vám odhalí silné i slabé stránky vašich financí.