Proč a jak si zaznamenávat příjmy a výdaje?

Zaznamenávání příjmů a výdajů je skvělý způsob, jak zjistit, zda dodržujete svůj nastavený rozpočet, díky čemuž můžete předcházet finančním problémům. Téměř každá bankovní aplikace dnes nabízí funkci sledování příjmů a výdajů, což vám celý proces usnadní.

Rychlý a srozumitelný přehled o vašich financích nabízí také aplikace České spořitelny George. Příjmy a výdaje vám automaticky třídí do kategorií podle typů transakcí a najdete v ní také šikovné statistiky i tipy k úsporám.

Kdy se vám aplikace pro sledování příjmů a výdajů bude hodit?

• Když chcete mít přehled o svých osobních financích.
• Když chcete vědět, kde můžete ušetřit peníze.
• Když se vám nedaří odkládat peníze stranou.
• Pokud máte více účtů, půjček či dalších bankovních produktů a chcete mít vše na jednom místě.

Krok 1: Udělejte si přehled o příjmech a výdajích

Začněte tím, že si uděláte revizi všech svých příjmů a výdajů za poslední tři měsíce. Ideálně si je stáhněte z vaší bankovní aplikace v PDF formátu.

Pokud chcete začít s čistým štítem, zaznamenávejte si další tři měsíce veškeré příjmy a výdaje. Klíčem je být důsledný a zapsat si každou korunu, kterou utratíte nebo vyděláte.

Ať už zvolíte kterýkoliv způsob, získáte tak základní přehled o stavu svých financí.

Krok 2: Použijte pravidlo 50/30/20

Pravidlo 50/30/20 je jednoduchý způsob, jak rozložit své měsíční výdaje:

• 50 % příjmů by mělo jít na nezbytné výdaje, jako jsou nájem, poplatky za energie a potraviny.
• 30 % příjmů můžete využít na věci, které vám dělají radost.
• 20 % příjmů byste měli dát stranou na spoření.

Krok 3: Rozdělte své výdaje do kategorií

Díky pravidlu 50/30/20 teď máte vaše peníze rozdělené na tři pomyslné hromádky: nezbytné výdaje, spoření a věci pro radost. V každé hromádce ještě rozdělte veškeré výdaje do dalších kategorií.

Pokud máte měsíční příjmy 45 000 korun, tak bude váš rozpočtový plán vypadat třeba takto:

Stáhněte si předpřipravenou šablonu i se základními kategoriemi v PDF nebo Excelu a ušetřete si práci.

Krok 4: Zvažte některé výdaje

Teď máte své měsíční výdaje přehledně před sebou. Nezbývá tedy než se zamyslet, kde můžete ušetřit. Utrácíte příliš mnoho peněz za jídlo v restauracích? Nemůžete jednou týdně oželet kávu, kterou si kupujete po cestě do práce? A co vaše předplatné streamovacích služeb? Opravdu se díváte na všechny? Přebytečné výdaje zkuste vyškrtat.

Říkáte si, že těch 100 korun, které můžete uspořit, nic nezmění? Naše video vás přesvědčí o opaku.

Krok 5: Kontrolujte rozpočet každý měsíc

Vyhraďte si jednou měsíčně 20 minut na kontrolu svého rozpčtu. Vždy si udělejte shrnutí a zhodnoťte, zda jste dodrželi plán, a kde byste mohli příště ušetřit. Jestliže chcete mít ještě lepší přehled, kontrolujte rozpočet vždy na konci týdne.

Pamatujte, že výdaje by nikdy neměly převyšovat příjmy. Pokud vám z nějakého důvodu příjmy klesnou, ihned byste měli upravit i výdaje, abyste se nedostali do minusu.

Co si z článku odnést?

• Zaznamenáváním příjmů a výdajů zjistíte, zda dodržujete svůj nastavený rozpočet. S pomocí bankovní aplikace to zvládnete hravě.
• Použijte pravidlo 50/30/20 pro rozložení výdajů. Poté je ještě rozdělte do kategorií.
• Zamyslete se nad některými výdaji, ty zbytečné vyškrtejte.
• Kontrolujte svůj rozpočet pravidelně vždy na konci týdne nebo měsíce.