Proč a kolik si naspořit na důchod?

Čím dříve začnete spořit, tím lépe

U spoření na důchod hraje nejdůležitější roli čas. Ideálně na něj myslete už od nástupu do prvního zaměstnání, pak vám stačí odkládat stranou řádově stokoruny měsíčně.

Dnešní důchodci pobírají v průměru 19 440 Kč, což je polovina průměrného platu. V současnosti lidé tráví v důchodu přibližně 25 let a věk dožití se prodlužuje. Jestliže se chystáte odejít do důchodu za 30 let, současná výše důchodu nemusí být dostatečná k pokrytí vašich základních životních potřeb. Proto se spoření na důchod stává klíčovým prvkem finančního plánování.

Proč je výhodné začít šetřit na důchod co nejdříve, se podívejte ve videu.

Kolik si máte našetřit?

Každý máme jiný způsob trávení volného času a jiné nároky na životní úroveň. Nejjednodušší je určit si cílovou částku, kterou při odchodu do důchodu chcete mít naspořenou.

Obecné doporučení říká, že byste měli mít v záloze alespoň 2 miliony korun. Pokud ale máte do důchodu ještě několik desítek let, počítejte s postupným zdražováním a snažte se ušetřit vyšší částku, například 2,5 milionu korun.

Díky tomu se v penzi vyhnete prudkému poklesu své životní úrovně. Na internetu najdete řadu kalkulaček, které dokážou spočítat výši měsíčních vkladů a potřebnou délku spoření pro získání určené částky.

Jaké jsou možnosti spoření na důchod?

Mezi nejvíce využívané druhy spoření na penzi patří doplňkové penzijní spoření (dříve známé jako penzijní připojištění), které má hned několik výhod:

• Při splnění podmínek můžete počítat se zajímavým finančním příspěvkem od státu.
• Přispívají na něj často i zaměstnavatelé.
• Příspěvky si můžete odečíst z daní.

Nově je k dispozici také dlouhodobý investiční produkt, u kterého můžete získat slevu na dani a přispívají na něj i zaměstnavatelé. Oproti penzijku si ale sami volíte, do jakých produktů investujete. Na výběr máte například akcie, ETF, podílové fondy, dluhopisy, termínované vklady a další.

Doplňkové penzijní spoření pod sebou skrývá hned několik možností, jak peníze zhodnocovat. Hlavním rozdílem mezi nimi je způsob, jakým se vaše vklady zhodnocují. Při výběru byste měli zvážit hlavně délku doby, po kterou plánujete spořit.

Obecně platí, že vyšší potenciální výnos znamená vyšší riziko a naopak. Mladší lidé často preferují riskantnější dynamické fondy, jelikož v dlouhodobém horizontu mohou přinést vyšší výnosy. Ti blíže důchodu by měli volit konzervativnější přístup s nižším rizikem, aby mohli spolehnout na očekávané zhodnocení.

Jaké musíte splnit podmínky pro odchod do důchodu i jak se penze počítá, zjistíte v samostatném článku.

Další možnosti spoření

K dalším možnostem, jak si spořit na důchod patří stavební spoření s možností získání státního příspěvku, pravidelné investování nebo pokud nechcete riskovat, můžete peníze uložit na spořicí účet. U něj si ale dejte pozor na to, že úrok často nemusí pokrýt ani inflaci.

Ideální je proto produkty kombinovat a riziko tak rozložit. S tím vám může pomoct finanční poradce nebo bankéř.

Co si z článku odnést:

• Ve stáří nespoléhejte jen na penzi od státu.

• Díky vlastním zdrojům si udržíte životní úroveň. Našetřeno byste měli mít nejméně 2 miliony korun.

• Při výběru investičních a spořicích produktů pečlivě zvažte jak dobu spoření, tak i přijatelnou míru rizika a snažte se je vhodně kombinovat.