Sloučení (často se používá také termín konsolidace) půjček vám může pomoci s příliš vysokými splátkami. Hodí se především ve chvíli, kdy máte víc půjček z několika zdrojů, a obzvlášť když na půjčce máte vysoké úroky nebo roční procentní sazbu nákladů (RPSN). V případě, kdy si je sloučíte do jedné, tak ve výsledku můžete dosáhnout na výhodnější podmínky.
Prakticky to přitom funguje tak, že při sloučení půjček vlastně uzavřete půjčku novou, kterou použijete ke splacení několika půjček stávajících. Vy pak nakonec splácíte jen jednu.
Před poskytnutím půjčky si vás banka prověří v dostupných databázích, aby zjistila, jaká je vaše historie splácení u dalších bankovních produktů. Chrání tím vás i sama sebe, abyste si nepůjčili na něco, co si nemůžete dovolit.
Řekněme si konkrétní příklad. Eva splácí běžnou hotovostní půjčku a má vyčerpaný kontokorent. Protože ani ten na splátku nestačil, sáhne po kreditní kartě, kterou vyčerpá, a kolo splátek s vysokými úroky se roztáčí. Aby to Eva zachránila, vzala si nebankovní půjčku. V ten moment se na sebe samozřejmě vrší poplatky za vedení všech těchto úvěrů. A splátky rostou a rostou. Právě v takové situaci je vhodné uvažovat o sloučení půjček.
Co vše můžete sloučit?
Do jedné půjčky, která má často i výhodnější úrok, lze sloučit všechny bankovní i nebankovní půjčky, půjčky bez registrů pro soukromé účely, kreditní karty, kontokorenty, malé půjčky, jako jsou mikropůjčky, půjčky do výplaty nebo nejrůznější rychlé půjčky ihned. U většiny bank si navíc můžete splátky zdarma přizpůsobit aktuálním možnostem – lze je snížit, zvýšit, odložit či změnit datum platby. Podmínkou je, že nesmíte být uvedeni v registru neplatičů. Sloučit lze úvěry maximálně do 2,5 milionu korun, ale vše se vždy odvíjí od vaší schopnosti dlouhodobě splácet.
Chcete vědět, jak zdravé jsou vaše finance?
Vyplňte krátký test, který vám odhalí silné i slabé stránky vašich financí.
Sloučení vyřeší banka
Abyste si mohli sloučit půjčky, nemusíte běhat od jednoho poskytovatele k druhému a složitě sbírat dokumentaci. Většina bank dnes vyřeší převod půjček za vás. Budete potřebovat jen doklad o příjmech, podepsané smlouvy k úvěrům a doložené informace o stavu splácení. Sloučit si můžete jen půjčky od prověřených poskytovatelů – o jaké z nich jde, najdete v Indexu zodpovědného úvěrování.
Konsolidace nemusí být vždy výhodná
Sloučení půjček se vám nemusí vyplatit ve všech případech. Například nabídka nižších měsíčních splátek při delší době splácení nemusí být vždy výhodná. Obvykle totiž platí, že čím déle splácíte, tím více přeplatíte na úrocích.
Některé nabídky sloučení půjček zase pracují s určitými bonusovými sazbami, které splníte jen za určitých podmínek. Pokud by hrozilo, že je nedokážete dodržet, raději si pořádně propočítejte, že se vám sloučení vyplatí i bez nich.
Pozor si dejte i na to, aby sloučení půjček u daného poskytovatele nebylo podmíněno tím, že máte sjednané další produkty. Případně se dívejte i na konkrétní výši sazby – některé úvěry pracují s měsíčními a jiné s ročními sazbami. Roční mají označení p. a., měsíční zase p. m. Jde o malý detail, který však nakonec může udělat velký rozdíl.
Než se tedy do slučování půjček pustíte, proberte raději situaci s odborníkem.
Kolik vám sloučení půjček ušetří?
Spočítejte si to v naší kalkulačce konsolidace půjček. Zadáte do ní své finanční závazky a získáte alespoň rámcovou představu. Pokud budete chtít přesnější výpočet, kontaktujte vybranou pobočku, kde vám rádi poradíme.