Udělejte si přehled o svých dluzích
Než začnete cokoli splácet, udělejte si přehled. Sepište si všechny půjčky, které máte:
- komu dlužíte,
- kolik zbývá splatit,
- jaká je měsíční splátka,
- jak vysoký je úrok,
- kdy je potřeba půjčku doplatit.
Díky tomu získáte jasný obrázek o celé situaci a uvidíte, kde je nejlepší začít.
Máte více půjček najednou? Zvažte jejich sloučení.
Máte více malých půjček?
Jestli máte několik menších půjček, které nejsou příliš úročené, vyplatí se použít takzvanou metodu sněhové koule.
Postup je jednoduchý:
- Půjčky si seřaďte podle výše dluhu – od nejmenšího po největší.
- Každému věřiteli posílejte minimální splátku.
- Zbytek peněz navíc pošlete na nejmenší půjčku.
- Jakmile ji splatíte, pokračujte další v pořadí.
Touto metodou si rychle „odškrtnete“ první půjčku a uvidíte, že se situace dá zvládnout. U mnoha lidí funguje právě tento postup jako silná motivace pokračovat.
Metoda sněhové koule je vhodná hlavně tehdy, pokud máte více menších dluhů bez výrazného úroku.
Máte půjčky s vyššími úroky?
Pokud mezi svými dluhy máte půjčku s vysokým úrokem, například kreditní kartu nebo kontokorent, můžete zkusit lavinovou metodu.
Jak na to:
- Seřaďte si všechny dluhy podle výše úroku – od nejvyššího po nejnižší.
- Všem posílejte pravidelné splátky.
- Zbytek peněz dávejte na nejdražší půjčku.
- Po jejím splacení pokračujte s další, která má nejvyšší úrok.
Tento postup je výhodný, protože se zbavíte těch nejdražších půjček jako prvních a celkově zaplatíte méně. Nevýhodou je, že výsledek možná uvidíte až za delší dobu. Pokud je pro vás důležité ušetřit na úrocích, vyplatí se na tuto strategii zaměřit.
Podle čeho vybrat správnou strategii?
Před rozhodnutím si položte několik jednoduchých otázek:
- Kolik půjček máte?
- Jak vysoké jsou jejich úroky?
- Kolik můžete měsíčně splácet?
Pokud chcete vidět rychlý pokrok, je lepší začít od nejmenší půjčky. Pokud vám jde o co nejnižší celkovou zaplacenou částku, začněte od půjčky s nejvyšším úrokem. Nebojte se strategii měnit, pokud se vaše situace změní.
Při splácení je důležité dodržovat termíny a platit vždy včas. Zároveň si pohlídejte, aby měsíční splátky nepřesahovaly více než 40 % vašeho čistého měsíčního příjmu.
Když si nevíte rady, nechte si poradit
Pokud si nejste jistí, jak s dluhy naložit, vyplatí se obrátit na svého bankéře. Ten vám může nabídnout možnosti, jak splácení upravit podle aktuální situace. Pomůže zjistit, zda je možné splátky snížit, odložit nebo nastavit jinak, aby zůstaly zvládnutelné.
Co si z článku odnést?
- Udělejte si přehled o všech půjčkách.
- Vyberte si správnou metodu podle své situace.
- Splácejte včas a podle plánu.
- Neváhejte se obrátit na odborníky, pokud potřebujete pomoc.
Chcete vědět, jak zdravé jsou vaše finance?
Vyplňte krátký test, který vám odhalí silné i slabé stránky vašich financí.