Co vám pomůže splácet včas?
Začněte sestavením rozpočtu
Nejdřív si nastavte jednoduchý měsíční rozpočet. Pomůže vám získat přehled o tom, kolik můžete maximálně splácet. Obecně platí, že celková výše splátek by neměla přesahovat 40 % čistého příjmu domácnosti.
Krátkodobou rezervu může zastoupit kontokorent
Pokud se vám výplata zpozdí nebo přijde nečekaný výdaj, může pomoct kontokorent. Je ale vhodný jen pro výjimečné situace, ne jako dlouhodobé řešení. Pokud nemáte pravidelný příjem, kontokorent raději nevyužívejte.
Možnost úprav přímo v bance
Většina bank umožňuje upravit podmínky splácení, když je potřeba.
Můžete požádat například o:
- změnu výše splátky,
- posunutí termínu splátky,
- dočasný odklad splácení.
Pokud je vaše finanční situace složitější, doporučujeme vše včas probrat s vaším bankéřem.
Nezapomeňte na pojištění schopnosti splácet
Pokud si sjednáte pojištění, kryje vás v případě, že dojde k vážné životní situaci.
Pojišťovna za vás může splácet například:
- při pracovní neschopnosti,
- při ztrátě zaměstnání,
- při péči o člena rodiny,
- v případě invalidity nebo úmrtí.
Díky pojištění nepřevezmete plnou zátěž sami, což může výrazně ulevit v těžkém období.
Chcete mít jistotu, že splátku pošlete každý měsíc včas? Jednoduše si nastavte trvalý příkaz. Nejlépe krátce po výplatě, kdy máte na účtu dostatek peněz.
Co když i tak hrozí zpoždění?
Důležité je nečekat a ozvat se bance co nejdřív. Čím dřív to uděláte, tím větší šance najít rozumné řešení.
Můžete společně dohodnout například:
nový termín úhrady dlužné částky,
rozložení dluhu do splátkového kalendáře,
dočasné snížení splátek,
nebo zastavení vymáhacích kroků.
Máte více půjček? Mohlo by vám pomoct jejich sloučení.
Co když se opozdíte se splátkou?
Když splátka neodejde včas, banka vás na to pravděpodobně brzy upozorní. Může jít o e-mail, SMS nebo dopis. V takové chvíli platí jediné: nereagovat se nevyplácí.
I když víte, že aktuálně na splátku nemáte, ozvěte se co nejdřív. Včasná komunikace může zabránit větším problémům.
Pokud na výzvu nereagujete, upomínku ignorujete nebo dál neplatíte, začne dluh narůstat. Může vás to stát:
- poplatek za upomínku,
- úroky z prodlení,
- negativní záznam v úvěrovém registru,
- zhoršení vašeho finančního skóre,
- v krajním případě i soudní vymáhání a náklady s tím spojené.
Kolik to ve výsledku bude, záleží na tom, jak rychle situaci vyřešíte. Když zaplatíte hned po první upomínce, často jde jen o stokoruny navíc. Pokud se splácením otálíte několik týdnů, přibývají další upomínky a úroky. A když necháte věc dojít až k soudu, může se původní dluh navýšit o tisíce až desetitisíce korun.
Kde hledat pomoc, když na splácení nemáte?
Nejprve se snažte dohodnout v bance, od které jste si půjčili. Nikdo nechce, abyste se dostali do problémů, proto je nalezení vhodného řešení i v zájmu samotné banky.
V případě nouze je ale namístě požádat o pomoc stát nebo neziskové organizace a poradit se s odborníky ohledně řešení finanční tísně.
Obrátit se můžete například na:
- Poradnu při finanční tísni,
- Člověka v tísni,
- Ministerstvo práce a sociálních věcí a jemu podřízené organizace (Úřad práce ČR, Českou správu sociálního zabezpečení, Státní úřad inspekce práce).
Tyto instituce poskytují pomoc v různých životních situacích. Můžete požádat například o dávku mimořádné okamžité pomoci.
Co si zapamatovat:
- Součet všech splátek by neměl být vyšší než 40 % vašich měsíčních čistých příjmů.
- Včasné splácení vám ušetří starosti i peníze.
- Trvalý příkaz nastavený po výplatě je nejjednodušší způsob, jak na splátku nezapomenout.
- Pokud se objeví potíže, ozvěte se bance co nejdřív a hledejte společně řešení.
Chcete vědět, jak zdravé jsou vaše finance?
Vyplňte krátký test, který vám odhalí silné i slabé stránky vašich financí.