Finanční plánování vyžaduje disciplínu

Když lidé po něčem touží, chtějí to okamžitě. Pokud ale šetříte na větší věci, nepůjde to hned. Nejprve je třeba dostat finance pod kontrolu, a to bez plánování půjde jen těžko.

V první řadě si sestavte rozpočet. Díky přehledu příjmů a výdajů zjistíte, kolik peněz můžete každý měsíc odkládat stranou.

Jak si vytvořit vyrovnaný rozpočet podle pravidla 50/30/20, si přečtěte v samostatném článku.

Vaše sny se mohou s věkem měnit

Plánovat je nejlepší dlouhodobě a k tomu potřebujete vědět, jaká je vaše startovní pozice. Otec rodiny bude v jiné situaci než třeba studentka na začátku své kariéry. Vytvořte si proto přehled klíčových životních etap a určete si cíle pro každou z nich.

Pokud jasnou ideu nemáte, soustřeďte se především na výhled následujících několika let. Je vaším snem dovolená na Zanzibaru, rekonstrukce bytu nebo zabezpečení na důchod? Tohle všechno patří právě sem.

Začněte malými krůčky. Splnění menšího cíle, jako třeba ušetřit si na nový svetr vám udělá radost, že se to povedlo. Postupně své cíle navyšujte a uvidíte, že s každým dalším vám to jde lépe a lépe.

Určete si priority

Váš seznam je pestrý, dlouhý a nabitý lákadly. Všechno ale nepůjde hned. Seřaďte si proto cíle na základě důležitosti a pořadí volte podle toho:

• Jak velkou váhu daná položka ve vašem životě má.
• Za jak dlouho na ni chcete našetřit.

Například:

1. Vybudování krátkodobé finanční rezervy: Určete, kolik měsíčních platů potřebujete mít pro vlastní klid stranou (3, 4, 6?) a do kdy chcete mít částku naspořenou.
2. Dovolená v Chorvatsku: Zaznamenejte potřebnou sumu, kterou je třeba našetřit a datum, do kdy plánujete cíle dosáhnout.

Takto pokračujte dále. Finančně náročné cíle si zkuste rozdělit na menší části. Díky tomu nebudou působit tak nedostupně a jejich plnění bude celkově snadnější. Za „odškrtnutí“ každého cíle nebo jeho části se nezapomeňte pochválit a odměnit.

Pokud ještě nemáte krátkodobou rezervu, mělo by její vytvoření být jedním z vašich hlavních cílů. Jak na to, se dozvíte v samostatném článku.

Vytvořte si konkrétní finanční plán

Když už víte, kolik na daný cíl potřebujete a kolik peněz můžete každý měsíc odložit, snadno dojdete k tomu, za kolik měsíců či let byste na danou položku měli mít našetřeno.

Váš plán by mohl vypadat například takto:

1. Doplacení dlužné částky na kontokorentu.
2. Vytvoření rezervy ve výši 3 měsíčních výdajů domácnosti.
3. Odkládání peněz na penzijní spoření nebo investování.
4. Pořízení chalupy, nového auta nebo vysněné dovolené.
5. Spoření dětem na vysokoškolská studia.

Můžete si nastavit pro každou položku pevný měsíční obnos, který odložíte, nebo částky kdykoli změnit podle toho, jak velký „přebytek“ budete mít právě po ruce – podnikatelsky úspěšný měsíc, prémie v práci a podobně. Řada bankovních účtů nabízí možnost vytvoření „obálek“ pro jednotlivé cíle.

S šetřením vám pomůže i George, ve kterém si své plány nastavíte na pár kliknutí. Vypočítá vám například přesnou částku, kterou je třeba odkládat, abyste svého cíle včas dosáhli nebo pomůže nastavit trvalý příkaz.

Hlavně vydržte a nevzdávejte se

A jedna rada na závěr – vytrvejte. Na vytyčené cíle posílejte peníze pravidelně, ideálně formou trvalého příkazu, a nedovolte, aby vás z cesty svedla lákavá pokušení. Zároveň se ale nebojte svůj finanční plán přizpůsobit aktuálním životním potřebám a změnám.

Co si z článku odnést:

• Když si určíte konkrétní finanční cíle, budete mít větší motivaci na ně ušetřit.
• Díky rozpočtu zjistíte, kolik peněz si můžete odkládat stranou.
• Určete si priority. Po čem toužíte nejvíc? Cíle se mohou během života měnit.
• Vytvořte si finanční plán, kolik na který cíl měsíčně šetříte.
• I když je váš cíl ještě daleko, nevzdávejte se.