Co zařídit během života, aby váš skon nezasáhl rodinné finance?

Udělejte si pořádek v papírech

Možná nejste zrovna milovníci šanonů, ale v případě důležitých dokumentů je pořádek půlka úspěchu.
 

Všechny důležité papíry dávejte průběžně na bezpečné místo, o kterém řeknete jen svým nejbližším. Přehledně uložené dokumenty ocení nejen blízcí, ale i vy, když budete v budoucnu potřebovat cokoli zařídit.

Důležité dokumenty, přístupové údaje i závěť si můžete bezpečně uschovat v Datatrezoru, který je součástí dědického řízení. Vašim blízkým tak můžete ušetřit spoustu starostí.

Nastavte si k účtu disponenta

Disponent je člověk, který má přístup k vašemu bankovnímu účtu a může s ním nakládat podle toho, co mu dovolíte. Vybíráte si ho sami a není problém mít jich u jednoho účtu víc.

Vy rozhodujete o tom, co může disponent s účtem dělat a co ne. Někomu můžete povolit jen náhled do výpisu, jinému třeba i posílání peněz. 

Co se děje s účtem po smrti majitele?

Po vaší smrti se účet stane součástí dědického řízení, ale disponent (např. partner nebo děti) může s penězi na účtu nakládat stejně jako předtím. Podmínkou je, že na účtu bude nastavena možnost, že dispoziční oprávnění nezanikne úmrtím majitele.

Disponenti jsou však za všechny pohyby na účtu odpovědní dědicům, takže nemohou peníze jen tak vybrat a nechat si je. Disponentská práva můžete snadno vyřešit na jakékoliv pobočce. Vezměte si s sebou jen doklad totožnosti.

Podívejte se, jak postupovat při vypořádání produktů České spořitelny v případě dědictví.

Zkontrolujte trvalé příkazy. Můžou běžet i po smrti

Trvalé příkazy jsou skvělý pomocník, díky kterému nezapomenete na žádnou pravidelnou platbu. 

Ověřte si je (podle možností svého účtu) a u každého si promyslete, jestli chcete, aby odcházely i po vaší smrti. Někde je to žádoucí, třeba v případě nájmu, záloh za energie nebo platby za internet. Jindy to ale může být na škodu – třeba u plateb za sociální a zdravotní pojištění.

Jestli chcete trvalé příkazy upravit a rozhodnout, co se s nimi má stát, zastavte se na pobočce své banky.

Kryjte blízkým záda pojištěním

Životní pojištění a penzijní spoření jsou tu pro podobné situace. Peníze z nich totiž nespadají do dědického řízení a nárok na ně má člověk, kterého určíte jako obmyšlenou osobu. Pojišťovna mu peníze vyplatí dřív, než dědické řízení skončí.

Nezapomeňte ani na splátky hypotéky. Bez vás by je váš partner nebo partnerka možná nezvládli a mohli by přijít o střechu nad hlavou. Totéž platí i pro jiné úvěry. Chraňte své blízké příslušným pojištěním.

Myslete na to, že dluhy nezanikají smrtí dlužníka. Závazek přechází na zodpovědné dědice. Proto je o půjčkách informujte.

Předejděte sporům v rodině. Sepište závěť 

Máloco dělá v rodině tak zlou krev jako spory o majetek při dědickém řízení. Předejděte jim sepsáním závěti nebo dědické smlouvy. 
 

V řízení o pozůstalosti dá pak notář v maximální možné míře přednost vaší poslední vůli před zákonnými nároky. 

Aby byla závěť platná, musí obsahovat nutné náležitosti, které najdete v občanském zákoníku – jde především o podpis a přesné datum sepsání.

Co si z článku odnést:

• Nešťastná událost, jako je smrt příbuzného, může mít neblahý vliv na rodinné finance, proto není od věci o tomto tématu s blízkými mluvit.
• Pro jistotu si přehledně archivujte důležité dokumenty a smlouvy a své nejbližší o tom informujte.
• Stanovte na svém účtu disponenta, který bude mít k vašim penězům přístup, když to bude potřeba.
• U životního pojištění uveďte obmyšlenou osobu a také si promyslete, jestli by se vám nevyplatilo pojištění schopnosti splácet (například hypotéku).
• Sepište závěť, ve které si můžete vybrat, co a komu odkážete. Své blízké tím možná ochráníte před pošramocením rodinných vztahů.