Kdy začít přemýšlet o investicích?
K pravidelnému investování vám dnes stačí i několik stovek měsíčně. Ale než se do něj pustíte, měli byste splňovat několik základních podmínek finančního zdraví. A to především následující:
- Máte pokrytou krátkodobou finanční rezervu ve výši vašich 3–6měsíčních pravidelných výdajů.
- Pro dlouhodobé spoření už využíváte doplňkové penzijní spoření.
Nevíte, kde začít? Služba Plány v Georgi vám ukáže různé cesty, jak své úspory postupně zhodnocovat – ať už spořením, investováním nebo jejich kombinací.
Nevíte, kde začít? Služba Plány v Georgi vám ukáže různé cesty, jak své úspory postupně zhodnocovat – ať už spořením, investováním nebo jejich kombinací.
Do čeho můžete investovat?
Výběr správného investičního produktu záleží především na:
- Věku: Čím mladší jste, tím větší riziko můžete podstoupit.
- Investičním horizontu: Zohledňuje, na co a kdy chcete peníze použít.
- Toleranci rizika: Propady i růsty k investování patří. Záleží ale na tom, jak velký propad zvládnete ustát.
- Vašich znalostech: Jen díky nim můžete udělat správná a informovaná rozhodnutí.
Jaké jsou tedy vaše možnosti a jak fungují? Přinášíme vám základní přehled těch nejběžnějších investičních produktů, které jsou dnes na trhu k dispozici.
Akcie je cenný papír, který reprezentuje podíl na vlastnictví společnosti. Když si zakoupíte akcie určité firmy, stáváte se jejím akcionářem a získáváte například:
- Právo na podíl ze zisku, které se obvykle vyplácejí ve formě dividend nebo
- Právo účastnit se valných hromad a hlasovat o důležitých rozhodnutích společnosti.
Akcie patří mezi rizikové investiční produkty, jejichž hodnota může výrazně kolísat. Proto je důležité počítat s možností poklesu hodnoty investice. Nabízejí potenciálně vyšší zhodnocení, ale také větší riziko ztráty finančních prostředků.
Dluhopis je cenný papír, který představuje půjčku, kterou jste poskytli nějaké organizaci, například firmě, městu nebo vládě. Když si koupíte dluhopis, půjčujete své peníze této organizaci a ona se zavazuje je vrátit s úrokem po určité době.
Dluhopisy patří mezi konzervativnější investiční produkty, jejichž riziko a výnos závisí na důvěryhodnosti vydavatele.
- U kvalitních a důvěryhodných organizací je investice bezpečnější, ale s nižším úrokem.
- U méně spolehlivých firem získáte vyšší úrok, ale podstupujete větší riziko.
Podílové fondy jsou způsob, jak investovat peníze společně s dalšími investory. Spravuje je profesionální správce fondu, který za investory nakupuje různé cenné papíry, jako jsou akcie, dluhopisy nebo komodity. Díky různorodým investicím se snižuje riziko, protože fond nevsází na jednu kartu.
Podílové fondy jsou ideálním nástrojem pro pravidelné investování. Zpřístupňují totiž lidem investice do široce diverzifikovaných portfolií cenných papírů, a to už od velmi malých částek v řádech nízkých stokorun.
Investování do nemovitostí znamená nákup nemovitostí (domů, bytů, pozemků nebo komerčních prostor) s cílem je buď pronajímat, nebo v budoucnu prodat za vyšší cenu.
Jak funguje investice do nemovitostí:
- Pronájem: Nemovitost si ponecháte a pronajímáte ji, čímž získáváte pravidelný příjem.
- Prodej: Nemovitost koupíte za výhodnou cenu a později prodáte, až její hodnota vzroste, čímž vyděláte na rozdílu v ceně.
Investování do nemovitostí vyžaduje vyšší počáteční kapitál, ale může přinést stabilní zhodnocení a dlouhodobé výnosy.
Začínáte s investicemi? Vyvarujte se těchto 5 základních chyb.
Investování do komodit znamená nákup fyzických surovin, jako je zlato, ropa, pšenice, káva nebo další suroviny, s cílem vydělat na změnách jejich cen.
Jak se dělí komodity:
- Tvrdé komodity: Přírodní zdroje, které se těží nebo získávají, jako jsou kovy (zlato, stříbro, měď), ropa, zemní plyn.
- Měkké komodity: Zemědělské produkty a suroviny, které se pěstují, jako je pšenice, káva, cukr, bavlna nebo dobytek.
Investování do komodit může být atraktivní kvůli ochraně před inflací, ale také je rizikovější, protože ceny komodit mohou kolísat vlivem přírodních podmínek, politických změn nebo globální poptávky.
ETF nebo také burzovně obchodovaný fond je investiční nástroj, který sleduje výkonnost konkrétního indexu, sektoru, komodity nebo jiného aktiva. Jeho akcie se obchodují na burze jako běžné akcie.
Mezi nejznámější ETF patří ty, které kopírují akciové indexy jako S&P 500 nebo technologický NASDAQ. Například ETF S&P 500 zahrnuje 500 největších amerických firem. Klasická investice do tolika společností by byla složitá a nákladná, ale s ETF koupíte celý index za nižší částku.
Výhody ETF:
- Diverzifikace: Investujete do mnoha různých akcií nebo aktiv současně, což snižuje riziko.
- Likvidita: ETF lze kdykoli během obchodního dne koupit nebo prodat na burze.
- Nízké náklady: Poplatky jsou často nižší než u podílových fondů.
ETF je vhodný pro investory, kteří chtějí snadnou diverzifikaci s nižšími náklady a bez nutnosti aktivně spravovat své portfolio.
Co si z článku odnést?
- Začít investovat můžete i s několika stovkami měsíčně, ale mějte pokrytou finanční rezervu. Výběr investičních produktů závisí na vašem věku, investičním horizontu, toleranci rizika a znalostech.
- Akcie nabízejí vysoké zhodnocení, ale také vysoké riziko.
- Dluhopisy jsou bezpečnější, ale s nižšími výnosy.
- Podílové fondy umožňují investovat s malými částkami a diverzifikovat portfolio.
- Nemovitosti přinášejí příjem z pronájmu nebo zisk z prodeje, vyžadují větší kapitál.
- Komodity zahrnují fyzické suroviny a mohou být rizikové.
- ETF nabízí diverzifikaci a nízké náklady s jednoduchým obchodováním na burze.
Chcete vědět, jak zdravé jsou vaše finance?
Vyplňte krátký test, který vám odhalí silné i slabé stránky vašich financí.