Od letošního roku dochází u penzijního spoření k řadě změn. Můžete získat vyšší státní příspěvky i více ušetřit na daních. Přečtěte si, jaká pravidla platí.
Od státu můžete získat až 4 080 korun ročně
Výše příspěvků se bude v průběhu roku měnit. V každém případě platí, že čím více spoříte, tím vyšší příspěvek od státu dostanete. Do konce června dostanete státní příspěvek, pokud spoříte minimálně 300 korun každý měsíc.
Od července pak musíte na příspěvek spořit alespoň 500 korun měsíčně. Maximální měsíční státní podporu ve výši 340 korun získáte, když budete spořit 1 700 korun měsíčně (platí od července). Každý rok spoření vám tak stát může přispět až 4 080 korun.
Důchodci už státní příspěvky nedostanou
Na rozdíl od mladších ročníků o státní příspěvky přijdou lidé, kteří pobírají starobní důchod nebo předčasný důchod. Je ale možné, že dojde ke změně, není proto vhodným řešením smlouvu ukončit a peníze vybrat. Doporučujeme vám ve spoření pokračovat, a získávat tak státní příspěvek po co nejdelší možnou dobu.
Ušetřete na daních až 7 200 korun
Do roku 2023 platilo, že si mohl poplatník odečíst od základu daně 24 000 korun za penzijní produkty a 24 000 korun u životního pojištění. Od roku 2024 je celkový limit na všechny daňově podporované produkty spoření na stáří 48 000 korun ročně. A záleží jen na vás, u čeho odečet využijete. Pokud se rozhodnete pro penzijní spoření, znamená to roční úsporu na dani 7 200 Kč.
Pozor na předčasné výpovědi
Pamatujte však na to, že pokud předčasně ukončíte smlouvu o doplňkovém penzijním připojištění a využili jste daňové úlevy, budete je muset vrátit (tzv. zpětné dodanění). S tím vám pomůže váš daňový poradce. Zrušení si proto dobře rozmyslete.
Minimální doba spoření se zvyšuje z 5 na 10 let
Dochází také k prodloužení povinné doby spoření, po jejímž uplynutí získáte nárok na vyplacení peněz, a to z 5 let na 10 let. Změna se dotkne jen nových smluv uzavřených od roku 2024. Tyto povinné doby se vás budou týkat, zejména pokud plánujete z penzijního spoření pobírat předdůchod nebo už se blíží doba vašeho řádného odchodu do penze.
Doplňkové penzijní spoření můžete uzavřít na pobočkách finančních institucí nebo u externích partnerů. Klienti České spořitelny si mohou smlouvu o doplňkovém penzijním spoření jednoduše sjednat online prostřednictvím George.
Co si z článku odnést:
V průběhu roku 2024 se mění výše státních příspěvků i daňová úspora. Díky tomu byste měli získat více financí.
Díky státním příspěvkům získáte až 4 080 korun ročně. Naopak důchodci nedostanou žádné příspěvky.
Dalších až 7 200 korun ušetříte, pokud uplatníte doplňkové penzijní spoření jako odčitatelnou položku v daňovém přiznání.
Dejte si pozor na předčasné vypovězení smlouvy. Pak byste museli vrátit příspěvky a řešit zpětné dodanění.
Chcete vědět, jak zdravé jsou vaše finance?
Vyplňte krátký test, který vám odhalí silné i slabé stránky vašich financí.