Praktické tipy, jak se finančně připravit na důchod

Výši starobního důchodu si můžete spočítat na ePortálu České správy sociálního zabezpečení po přihlášení prostřednictvím Identity občana nebo datové schránky.

Spočítejte si, kolik peněz měsíčně potřebujete

Doporučuje se připravit na důchod minimálně 5 let předem. Základem je spočítat, kolik budete měsíčně potřebovat. U každého z nás bude situace jiná, a tak je dobré prověřit si alespoň následující oblasti:

• Jaké náklady budete mít spojené s bydlením?
• Budete žít sami, nebo s partnerem?
• Plánujete v dohledné době rekonstrukci bytu či domu?
• Jaké větší výdaje očekáváte v příštích 10 letech, například renovaci nebo koupi nových spotřebičů?
• Jaký je váš zdravotní stav a kolik měsíčně utrácíte za léky a zdravotní péči?
• Jaké máte koníčky a kolik do nich plánujete investovat?
• Budete ještě chtít pracovat?

Díky těmto otázkám lépe odhadnete, kolik si na důchod vyhradit financí.

Odborníci doporučují mít na důchod naspořeno alespoň dva miliony korun.

7 tipů, jak se na důchod finančně připravit

1. Začněte investovat: Čím dříve, tím lépe. I menší částky pravidelně investované během aktivního života mohou díky složenému úročení časem výrazně narůst.
2. Diverzifikujte své portfolio: Nespoléhejte se na jediný typ investice. Investujte do více typů produktů pro snížení rizika.
3. Sledujte své investice: Vaše finanční cíle a potřeby se mohou časem měnit, proto pravidelně kontrolujte své portfolio a přizpůsobujte ho aktuální situaci.
4. Zvažte životní pojištění jako ochranu úspor: Životní pojištění může ochránit úspory před neočekávanými událostmi.
5. Myslete na inflaci: Inflace snižuje hodnotu peněz, proto vybírejte investice, které mají potenciál zajistit výnos vyšší než je míra inflace.
6. Využijte státem podporované produkty: Doplňkové penzijní spoření přináší výhody v podobě státních příspěvků, daňových úlev a možnosti příspěvku od zaměstnavatele.
7. Poraďte se s odborníky: Váš osobní bankéř vám může pomoci sestavit plán šitý na míru vašim potřebám, doporučit vhodné produkty a připravit vás na případné změny v průběhu let.

Rozpočet má smysl i v důchodu

Příjem se po odchodu do důchodu sníží, proto je důležité vést si přehled o příjmech a výdajích. Sledujte i drobné výdaje, které se mohou nasčítat a způsobit zbytečné finanční napětí. Rozpočet také pravidelně revidujte.

Plánujete pracovat i v důchodu? Přečtěte si, za jakých podmínek je to možné.

Neutrácejte bez rozmyslu své úspory

Pokud máte úspory, doporučuje se čerpat maximálně 4 až 5 % ročně, abyste je nevyčerpali předčasně.

Nejlepší je ale spočítat si svůj konkrétní případ. V důchodu s největší pravděpodobností strávíte něco mezi patnácti a pětadvaceti lety – tímto číslem jednoduše vydělte naspořenou sumu a dojdete k částce, kterou můžete z úspor každý rok utratit.

Co si z článku odnést?

• Na důchod byste si měli dlouhodobě odkládat přibližně 20 % čistého měsíčního příjmu.
• Klíčem k finanční pohodě v důchodu je, že budete znát své výdaje – ať už jde o náklady na bydlení, průměrné měsíční útraty, nebo třeba plánované výdaje do dalších let. 
• Z celkových úspor byste podle odborníků neměli utrácet víc než 4 až 5 % ročně.
• Pečlivě sledujte své příjmy a veškeré výdaje, podle kterých případně upravujte svůj rozpočet.
• Pokud máte peníze navíc, zvažte pravidelné investování.