Nezvládáte splácet své dluhy? Z nejhoršího vám může pomoci oddlužení

Pokud nezvládáte splácet své závazky, řešte to hned na začátku. Zajděte do své banky a otevřeně si s bankéřem promluvte o svojí situaci – společně můžete najít řešení.

Kdy lze oddlužení provést?

O oddlužení můžete požádat, když už nezvládáte splácet své dluhy a nemůžete najít jiné řešení. Nejčastěji se to stává, pokud ztratíte hlavní příjem, vážně onemocníte nebo se dostanete do jiné těžké životní situace.

Abyste ale mohli oddlužení využít, nesmíte mít výrazné nedoplatky na povinných platbách, jako jsou alimenty, daně nebo sociální pojištění.

Nezvládáte půjčky splácet? Řešte to s bankou co nejdříve.

Jaké jsou podmínky oddlužení?

Abyste mohli vyhlásit osobní bankrot, musíte splnit tyto podmínky:

• Počet věřitelů: Máte dluhy u alespoň dvou různých věřitelů.
• Splatnost závazků: Vaše dluhy jsou minimálně 30 dní po splatnosti.
• Minimální splátka: Jste schopni splácet každý měsíc alespoň 2 300 korun.
• Stabilní příjem: Máte stabilní příjem ze zaměstnání, podnikání nebo jiných zdrojů.
• Neschopnost splácet: Prokážete, že nejste schopni trvale splácet své dluhy.
• Snaha o dohodu: Prokážete, že jste se s věřiteli snažili dohodnout, například vyjednávat o snížení splátek nebo o jejich odkladu.

Jak celé oddlužení probíhá?

Oddlužení začíná podáním návrhu na insolvenční soud. Nejlépe uděláte, pokud se obrátíte na akreditovanou neziskovou organizaci, která vám s tím zdarma pomůže. Můžete využít i právníka nebo notáře, ale počítejte s možnými poplatky.

Co následuje?

Soud návrh posoudí a přidělí vám insolvenčního správce. Ten osloví vaše věřitele, aby přihlásili své pohledávky, a vy je následně schválíte.

Samotné oddlužení může probíhat těmito způsoby:

• Zpeněžení majetku: Spočívá v tom, že prodáte svůj majetek (např. nemovitost, auto, cenné papíry) a ze zisku zaplatíte co největší část dluhů, ideálně jejich plnou výši.

• Splátkový kalendář: Jde o plán pravidelných plateb, které budete odvádět ze svých příjmů. Výše splátek se stanovuje podle toho, kolik peněz potřebujete na živobytí a kolik vám zbývá na splácení dluhů.

• Kombinace obou způsobů: Je možná v případě, kdy máte majetek i příjem. Nejprve prodáte majetek a zaplatíte část dluhů, potom pokračujete ve splácení podle splátkového kalendáře.

Pokud máte více půjček, může vám pomoci jejich sloučení do jedné.

Jak dlouho oddlužení trvá?

Od října 2024 oddlužení trvá 3 roky, a to pro všechny fyzické osoby, včetně seniorů a invalidních důchodců.

Co je během oddlužení důležité?

• Musíte prokazatelně vynaložit maximální úsilí na splácení dluhů.
• Soud nevyžaduje pevně stanovené procento splacených závazků, ale posuzuje vaši situaci individuálně (podle příjmů a majetkových poměrů).

Po uplynutí daného období zpravidla soud rozhodne o prominutí zbytku neuhrazených závazků, a to včetně úroků a sankcí. Pokud během oddlužení splatíte všechny dluhy, proces skončí dříve.

Další důležité informace:

• Opakované oddlužení je možné nejdříve po 12 letech.
• Oddlužení můžete jednorázově přerušit až na jeden rok.
• Můžete kdykoli provést mimořádnou splátku nebo splácet více z nezabavitelného příjmu.

Přísnější kontroly i posudek od zaměstnavatele

K dalším novinkám patří i pravidelné soudní kontroly, které dohlížejí na to, abyste své závazky poctivě plnili. Pokud v plnění polevíte, budete muset vysvětlit proč. Každý rok také budete soudu dokládat přehled veškerých příjmů.

Osobní oddlužení může být příležitostí ke znovunalezení finančního klidu a novému začátku. Avšak je důležité mít na paměti, že nejde o univerzální řešení pro všechny dlužníky a je vhodné hlavně v případech, kdy už není jiná možnost.

Co si z článku odnést?

• Osobní oddlužení je řešením, pokud už nezvládáte splácet dluhy a jiná cesta není možná.
• Lze ho využít, pokud máte dluhy u alespoň dvou věřitelů a závazky jsou minimálně 30 dní po splatnosti.
• Hlavní výhodou oddlužení je zastavení exekucí, růstu úroků a pokut.
• Nejčastějším způsobem je splácení podle splátkového kalendáře.
• Oddlužení trvá 3 roky, po kterých soud obvykle zbytek dluhů promine.