Co je finanční rezerva a proč ji potřebujete?
Nouzový fond neboli finanční rezerva je jedním z klíčových pilířů finančního zdraví. Jedná se o peníze, které byste si měli odkládat stranou pro zvládnutí neočekávaných výdajů.
Rezerva vám umožní překonat tyto situace bez nutnosti brát si půjčky, které by mohly vést ke zbytečnému zadlužení a stresu.
V jakých situacích využít finanční rezervu a kdy naopak ne? To se dozvíte v samostatném článku.
Jak velkou finanční rezervu mít?
Ideální výše rezervy bude pro každého trochu jiná a odvíjí se vždy od vaší životní situace. Obecně se však dá říct, že ideálně byste měli mít k dispozici rezervu o velikosti 3 až 6násobku měsíčních výdajů.
Konkrétní velikost vaší rezervy pak ovlivňují i další faktory:
- Závazky: Máte půjčky nebo rodinu? Pak byste měli mít naspořeno více než 6násobek měsíčních výdajů.
- Obor a povolání: Živnostník pracující sám na sebe potřebuje mít zpravidla větší rezervní fond než zaměstnanec. Také pokud je obtížnější najít práci ve vašem oboru, mějte raději odloženo více peněz.
- Povaha: Jestliže dáváte přednost jistotě, je pro vás lepší mít větší finanční rezervu, abyste se zbytečně nestresovali.
Máte v plánu naspořit si 3násobek měsíčních výdajů? Sepište si, kolik měsíčně utratíte za pravidelné položky, které jsou nezbytně nutné:
Aby vás nečekané výdaje nerozházely, měli byste mít naspořeno alespoň 103 500 Kč.
Jak vybudovat finanční rezervu krok za krokem si přečtěte v samostatném článku.
Kam naspořené peníze ukládat?
Rezerva na běžný účet nepatří. Peníze jsou na něm snadno dostupné, což zvyšuje riziko, že je utratíte, a navíc se na běžném účtu zpravidla neúročí. To znamená, že vlivem inflace ztrácejí svou hodnotu. Jednoduše řečeno, za dnešních 1 000 korun nakoupíte za pět let mnohem méně věcí.
Založte si raději samostatný spořicí účet a peníze ukládejte tam. Oddělíte tak rezervu od peněz určených na běžnou spotřebu, a zároveň se vaše úspory budou alespoň mírně úročit. Pro případ nečekaných výdajů je máte k dispozici ihned a bez poplatků za výběr.
Co dělat, když už finanční rezervu máte?
Jakmile si vytvoříte dostatečnou rezervu, je čas uvažovat o zhodnocení peněz, které máte navíc. Jednou z nejlepších cest jsou investice, které ale vyžadují dlouhodobější plánování.
Peníze pak můžete použít například na nákup auta, nemovitosti nebo si díky nim zajistit pohodlnější stáří. Pokud si nevíte rady, obraťte se na důvěryhodné odborníky.
Nesnažte se dohnat čas
Možná s budováním rezervy teprve začínáte a cílová částka se vám zdá nedosažitelná. V žádném případě se ale nesnažte vše dohnat riskantním investováním. Předčasný výběr peněz z investic vás může dostat do ztráty, a navíc je nedostanete hned. Převod obvykle trvá několik dní.
Co si z článku odnést?
- Nouzový fond je klíčový pro vaši finanční stabilitu, chrání vás před nečekanými výdaji a umožňuje vyhnout se zbytečnému zadlužení.
- Rezerva by měla pokrýt 3 až 6násobek vašich měsíčních výdajů, přičemž konkrétní částka závisí na vaší životní situaci, závazcích, povolání a osobní preferenci.
- Úspory by měly být uložené na spořicím účtu, na kterém se peníze zhodnocují a jsou odděleny od peněz na běžnou spotřebu.
- Po vytvoření dostatečné rezervy je dobré zvážit investice, ale s dlouhodobým plánem a opatrností.
Chcete vědět, jak zdravé jsou vaše finance?
Vyplňte krátký test, který vám odhalí silné i slabé stránky vašich financí.