Existuje mnoho způsobů, jak své peníze nechat růst. Důležité je najít rovnováhu mezi tím, aby byly peníze snadno dostupné a zároveň přinášely co nejlepší zisk.
Mějte dlouhodobou finanční strategii
Když přemýšlíte o tom, jakým způsobem naložit s přebytečnými penězi, je důležité si stanovit cíl. Potřebujete rezervu pro neočekávané situace, nebo chcete peníze dlouhodobě investovat?
Peníze na neočekávané výdaje by měly být peníze snadno dostupné. Naopak pro dlouhodobé investice zvolte způsoby, které přinášejí vyšší zhodnocení, i když finance nebudete mít hned k dispozici.
Více o tom, kolik byste měli mít odloženo na neočekávané situace si přečtěte v samostatném článku.
Spořicí účet – rychlý přístup k vašim úsporám
Spořicí účet je skvělým nástrojem pro ty, kdo chtějí mít své peníze vždy po ruce. Umožňuje vám odkládat částky stranou a zároveň získávat úroky.
K čemu se hodí spořicí účet:
- Tvorba krátkodobé rezervy
- Pravidelné spoření
- Vytvoření zvyku šetřit
- Odkládání na větší výdaj
- Peníze máte neustále k dispozici.
- Úrokové sazby jsou vyšší než na běžném účtu.
- Založení, vedení i zrušení účtu je obvykle zdarma.
- Minimální míra rizika.
- Nízké výnosy, které z dlouhodobého hlediska nemusí pokrýt inflaci.
- Kolísavá výše úrokové sazby.
- Podmínky pro získání vysokého úroku.
Jak si vytvořit finanční rezervu v 7 krocích se dozvíte v samostatném článku.
Termínovaný vklad – vyšší výnos, ale s omezením
Termínované vklady jsou ideální pro ty, kdo ví, že peníze nebudou nějakou dobu potřebovat. Poskytují pevně stanovenou úrokovou sazbu, která je zpravidla vyšší než na spořicím účtu, ale finance jsou vázané na určité období. Platí, že čím delší doba vkladu, tím lepší úroková sazba.
Termínované vklady dělíme na tři základní typy:
- Krátkodobé: na 7 dní až 1 rok
- Střednědobé: na 2 až 4 roky
- Dlouhodobé: na 5 a více let
- Vyšší výnosnost oproti běžnému spořicímu účtu.
- Garantovaná úroková sazba po celou dobu.
- Založení a vedení je většinou zdarma.
- Minimální míra rizika.
- Peníze nemáte po dobu trvání k dispozici.
- Za předčasný výběr hrozí poplatky.
- Minimální výše vkladu.
Stavební spoření – zajištěné spoření se státní podporou
Stavební spoření je tradičním a bezpečným způsobem, jak si postupně vytvářet finanční rezervu. Kombinuje spoření s možností čerpat státní podporu a poté případně využít výhodný úvěr na bydlení.
K čemu se hodí stavební spoření:
- Tvorba dlouhodobé finanční rezervy.
- Spoření na budoucí investice do bydlení (rekonstrukce, koupě nemovitosti).
- Využití státní podpory ke zvýšení výnosu.
- Možnost čerpat výhodný úvěr na financování bydlení.
- Státní příspěvek až 2 000 Kč ročně, pokud vložíte alespoň 20 000 Kč.
- Vyšší úroková sazba než na běžném nebo spořicím účtu.
- Garance úrokové sazby po celou dobu spoření.
- Možnost čerpat úvěr na bydlení s výhodnou úrokovou sazbou.
- Peníze jsou vázány minimálně na 6 let, po tuto dobu s nimi nemůžete volně nakládat bez sankcí.
- Některé stavební spořitelny si účtují poplatek za sjednání a vedení spoření.
- Výnos nemusí dlouhodobě pokrýt inflaci.
Který nástroj je pro vás ten pravý?
Volba závisí především na vašich finančních cílech. Jestliže potřebujete rychlý přístup k penězům, je lepší spořicí účet. Pro ty, kteří chtějí vyšší výnos a vědí, že peníze nebudou hned potřebovat, je vhodnější termínovaný vklad nebo stavební spoření.
Pokud si nevíte rady, obraťte se na svého bankéře nebo důvěryhodného finančního poradce, který vám s nastavením vhodné strategie pomůže.
Co si z článku odnést?
- Ujasněte si, zda potřebujete rezervu pro neočekávané výdaje nebo chcete peníze dlouhodobě investovat.
- Spořicí účet je vhodný pro krátkodobou rezervu, nabízí rychlý přístup k úsporám. Výnosy jsou však nízké a úroková sazba kolísá.
- Termínovaný vklad garantuje vyšší úrok, ale peníze jsou vázány na určité období. Předčasný výběr bývá spojen s poplatky.
- Stavební spoření nabízí státní podporu, je ideální pro dlouhodobé spoření a financování bydlení. Peníze jsou však vázány minimálně na 6 let.
- Pokud si nejste jisti, jaký nástroj je pro vás ten pravý, obraťte se na důvěryhodného odborníka.
Chcete vědět, jak zdravé jsou vaše finance?
Vyplňte krátký test, který vám odhalí silné i slabé stránky vašich financí.