Mění se výrazně váš příjem během roku? Pak pro vás nebude platit pravidlo vyrovnaného rozpočtu 50/30/20 na měsíční bázi.
To ale neznamená, že můžete rozpočet hodit za hlavu. Důležité je udržet vyrovnané finance v dlouhodobém horizontu. Podívejte se na základní tipy pro hospodaření s nepravidelným příjmem.
Stanovte si přiměřenou cenu za vaši práci
Nestačí vám příjem na všechny výdaje? Možná pracujete pod cenou. Nezapomeňte do částky zahrnout i náklady na sociální a zdravotní pojištění, daně a další výdaje, které si jako OSVČ hradíte sami.
Plánujte svoje finance dlouhodobě
Zde máte několik tipů, které vám pomohou k dlouhodobé finanční stabilitě s nepravidelnými příjmy.
Víte, kdy máte nejvíce práce a kdy naopak klidnější období? Naplánujte si výdaje podle sezóny. Díky tomu lépe rozložíte náklady a připravíte se na měsíce s nižším příjmem.
Představte si, že byste několik měsíců neměli žádný příjem. Krátkodobá rezerva je vaše pojistka. Mějte odložené peníze na pokrytí výdajů alespoň na 3 až 6 měsíců.
Když se daří, zaplaťte dopředu, co můžete – pojištění, zálohy na energie, úvěry nebo předplacené služby. Zvažte i splátkový kalendář, který zohlední příjmy v různých obdobích, nebo jednorázové roční platby. Předplácení pomůže vyrovnat náklady během roku.
Sečtěte příjmy za poslední rok, včetně příjmů z pronájmu, dávek či investic, a vydělte 12. Díky tomu si můžete stanovit reálný rozpočet.
Chraňte se proti výpadku příjmů
Více než 80 % OSVČ si neplatí nemocenské pojištění. Pokud onemocníte, stát vám nepomůže. Zvažte životní pojištění nebo pojištění invalidity, abyste se vyhnuli finanční tísni.
U nepravidelného příjmu je těžké mít vyrovnaný rozpočet každý měsíc, zejména pokud pracujete sezónně. V dlouhodobém měřítku ale platí: 50 % (nezbytné výdaje), 30 % (výdaje pro radost) a 20 % (rezerva a spoření).
Využijte aplikace a nástroje, které sledují vaše výdaje a příjmy. Mnohé z nich umí z dat udělat grafy, díky kterým uvidíte stav svého konta i rozpočtu v delším časovém horizontu.
Když se daří, odkládejte si co nejvíc. Založte si více spořicích účtů – jeden na horší časy, další na pravidelné platby. Myslete na budoucnost a zajistěte si větší klid.
Obraťte se na finančního poradce nebo bankéře
Pokud si nejste jisti, jak správně finance plánovat nebo investovat, finanční poradce vám může poskytnout odborné rady, a být tak vaším průvodcem na cestě k finanční stabilitě.
Jak pracovat s penězi každý měsíc?
Nepravidelný příjem vyžaduje dlouhodobý přehled. Příjmy kolísají, ale váš rozpočet by měl zůstat pružný. Přizpůsobujte ho podle aktuální situace.
Sepište si své měsíční výdaje
Seřaďte své výdaje podle důležitosti:
Nezbytné výdaje– nájem, energie, potraviny, léky, doprava, telefon, poplatky za auto, splátky.
Rezerva – úspory, dlouhodobé finanční cíle, penzijní připojištění.
Výdaje na zábavu a dražší věci – oblečení, koníčky, zábava, restaurace.
Rozdělení výdajů do kategorií vám pomůže lépe pochopit, kam vaše peníze jdou. Jasný přehled vám usnadní šetření a snížení výdajů.
Snažte se omezit výdaje, které jsou stejné každý měsíc, abyste měli větší volnost i v horších měsících.
Vyplatí se vám podnikatelský účet?
Máte příjmy od více zákazníků? Podnikatelský účet vám usnadní přehled o financích a zjednoduší daňové přiznání. Většina bank ho nabízí zdarma v základní verzi.
Co byste měli zaplatit jako první?
Každý měsíc nejdříve pokryjte nezbytné výdaje – nájem, pojištění, daně nebo splátky. Co zbude, použijte na méně důležité položky.
Dávejte si pozor na včasné platby zdravotní pojišťovně, sociálce, finančnímu úřadu nebo bance. Zpoždění vám může přinést výzvy, exekuce nebo snížit šanci na úvěr.
Když příjem nestačí, sáhněte do rezervy, ale s rozvahou. Její vytvoření vám trvalo nějaký čas a měla by pokrýt jen to, co je skutečně nezbytné.
Co si z článku odnést:
- Plánujte finance dlouhodobě, zvlášť s nepravidelným příjmem.
- V době vyšších výdělků budujte rezervu na slabší měsíce.
- Nejdříve plaťte nezbytné výdaje a splátky, až pak myslete na úspory a radosti.
- K plánování využijte moderní nástroje a aplikace.
Chcete vědět, jak zdravé jsou vaše finance?
Vyplňte krátký test, který vám odhalí silné i slabé stránky vašich financí.