Půjčka a finanční zdraví. Jde to vůbec dohromady?

Máte vyhlédnuté auto a přemýšlíte, zda si vybrat půjčku nebo leasing? Přečtěte si o výhodách a nevýhodách různých typů financování.

Jak si půjčit a nezatížit rozpočet?

Při půjčování je zásadní nezatížit svůj rozpočet tak, že by to ohrozilo vaše dlouhodobé finanční zdraví. Jak na to?

• Spočítejte si svou úvěruschopnost: Než si půjčíte, udělejte si podrobnou analýzu svých příjmů a výdajů. Pomocí úvěrové kalkulačky zjistěte, jak velká splátka je pro vás únosná a co to znamená pro váš měsíční rozpočet.
• Mějte finanční rezervu: Vždy si nechte dostatečný finanční polštář. Doporučuje se mít rezervu ve výši alespoň 3 až 6násobku měsíčních výdajů. Tato rezerva vás ochrání v případě neočekávaných situací a půjčka vás díky tomu neohrozí.

Spočítejte si, kolik si můžete půjčit, aniž byste zatížili svůj rozpočet.

Kolik maximálně měsíčně splácet?

Během splácení půjčky je důležité hlídat, kolik z vašeho příjmu jde na splátky. Ideální je, když měsíční splátky nepřekročí 40 % vašeho čistého příjmu.

Pokud máte pocit, že jsou splátky příliš vysoké, proberte to se svým bankéřem. Třeba by vám mohlo pomoct sloučení půjček nebo refinancování.

Co si u půjčky vždy zkontrolovat?

Vedle smluvených splátek počítejte i s dalšími náklady a pečlivě si vždy přečtěte podmínky půjčky. Pozor si dávejte především na:

• sankce za to, že nestihnete poslat splátku včas,
• poplatky za odložení splátek,
• termín konce splácení,
• jestli máte možnost upravit si splátky dle potřeby a jak často,
• zda máte možnost doplatit zbývající částku najednou nebo si zkontrolovat, kolik ještě zbývá.

Nezapomeňte si přečíst pečlivě smlouvu a ujistěte se, že rozumíte všem podmínkám, které jsou s půjčkou spojeny. Předejdete tak nepříjemným překvapením v budoucnu.

Při výběru půjčky se nekoukejte jen na úrokovou sazbu, ale i na RPSN (roční procentní sazbu nákladů), která zahrnuje všechny náklady spojené s úvěrem. To vám ukáže, kolik vás bude půjčka skutečně stát.

Základ je splácet včas

Když už půjčku máte, dávejte si hlavně pozor na včasné splácení. Ideální je nastavit si trvalý příkaz, aby nedocházelo ke zpoždění plateb.

Pokud víte, že budete mít problém se splátkou, kontaktujte svou banku nebo poskytovatele úvěru co nejdříve. Většina solidních společností dnes nabízí možnost si splátky snížit nebo odložit. To samé platí v případě, že byste chtěli splátky navýšit nebo celou půjčku splatit dříve.

Pozor na nebankovní půjčky

Chcete se vyhnout problémům? Vždy vybírejte prověřené poskytovatele, kteří nabízejí půjčky s jasnými a srozumitelnými podmínkami a dodržují stanovené zákony.

Dávejte si pozor na společnosti, které poskytují půjčky bez prověření v registru nebo bez požadavku na doložení vašich příjmů.

Co si z článku odnést?

• Půjčka může být prospěšná, pokud zlepší vaši dlouhodobou finanční situaci, například investicí do lepšího bydlení.
• Naopak půjčky na krátkodobé výdaje, jako jsou dovolené nebo dárky, mohou ohrozit finanční stabilitu.
• Před sjednáním půjčky si pečlivě spočítejte, kolik si můžete dovolit splácet, aby to nenarušilo váš rozpočet. Měsíční splátky by neměly překročit 40 % vašeho čistého příjmu.
• Pečlivě si přečtěte podmínky půjčky, zvláště sankce a možnosti úpravy splátek.
• Vybírejte si prověřené poskytovatele, kteří nabízejí půjčky s jasnými a srozumitelnými podmínkami.